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社会保险制度的改革与发展

嘉宾简介:

    孙洁,全国政协委员、对外经贸大学保险学院副院长、经济学博士,财经专家,中国社会保险学理事;关注社会民生,关心青年成长。

    2002年,孙洁教授获甘肃省保险学会第二届保险科研优秀成果一等奖。已出版《英国的政党政治与福利制度》、《社会保险法讲座》等专著。

【讲座内容摘编】

社会保险是为劳动者提供的一项保障制度

    社会保险有很多概念的界定,国外的、世界银行的、包括我们国家的,但是最主要的一个概念,它是政府发起的。第二是强制实施的,社会保险一定要有立法。第三,它应用的是保险方式,实际上是一个多数法则,来化解少部分人面对的风险.所以大家一起交钱,一些人最近失业了,需要失业救济,化解少部分人面对的风险。总之,保险就是应用多数法则的机制,来解决劳动者面临的风险。我们国家的社会保障或者社会保险主要面对的是城镇职工,所以社会保险产生之初主要就是为了化解工薪阶层、劳动者阶层所面临的风险,跟机械化生产是密不可分的。所以它是处理劳动者面临的风险,失去劳动收入,给他提供基本的收入保障。



 
    什么叫社会保险?当一个人遇到困难的时候,政府提供帮助,一种保障制度;什么叫义务?就是要缴费,社会保险一定是缴费的。有三个概念可以比较:保险、救助、福利。救助和福利是不需要缴费的,这三个概念当中只有保险是需要缴费的。你先尽了义务,才有权利。它是责任负担制,我们讲的雇主、雇员和政府。雇主和雇员需要缴费,政府是承担兜底责任的,政府会给补贴,然后在正常运转当中,政府会提供利息上的减免,比如你拿保险金的时候、交税的时候会有优惠。入不敷出了,政府会投入财政来发放养老金。

    社会保险是规范化和强制实施的。从特征来看,社会保险还有一个非常重要的特点,就是共济互助性,我们将来会在基金里头获取一部分的保障,那不叫保险,一定是把大家的钱集中起来,形成基金,这才是保险基金性。所以有这么一个特点,互济性是社会保险特别重要的一个特征。

    第二个问题,社会保障和社会保险有关系吗?哪个概念大哪个概念小?

    社会保障实际上也是一种立法、国民收入再分配的一部分。它覆盖的是生活有困难的社会成员,以及有要求的社会成员,确保他的基本生活水平。从一定意义上讲,社会保障是一种收入的再分配,我们经常讲到的,拿富人的钱补贴穷人。

    我国的社会保障有4大类,社会保险是其中一部分,除此之外还有社会福利、社会救济、优抚安置,它是非常特殊的、独立运行的系统。社会救济在我国目前可能就是低保。社会福利,比如说九年义务教育,实际上是我们国家的一项社会福利制度,一个公民在城市当中所享受到的政府补贴的项目,都是社会福利的概念。三个概念在保障水平上不一样。社会救济属于最低保障,而社会福利相对来说就属于高水平的保障了。

    根据这样的论述,我们可以看到社会保险首先覆盖的是劳动者,保障的是一些贫困群体,这里头有雇主和雇员,双方需要缴费,要能够维护社会的稳定。社会保险一定是收入关联制度的,比如养老金将来一定跟你退休前的工资挂钩,有工作能力、有收入来源的才有足够的缴费能力。

    社会保险和商业保险保的是风险,都要进行大数法则,进行概率上的估算,估算这个事件发生的概率,然后通过缴费集中起来以后,把特定人的风险进行转移,同时对损失进行补偿,这是相同之处。

    不同之处在于社会保险是强制的,商业保险是自愿的。从保障水平讲,社会保险是跟当地平均工资相挂钩,比如都是增城的,养老保险金大致差不多。但是商业保险就是多投多保,少投少保,不投不保。从功能和作用上看,社会保险是当你遇到困难的时候,政府就来关心你了;商业保险是锦上添花。

    除此之外,它们在性质上也不一样。商业保险是基于法律基础上的行为,要规范多方关系,是一种合同契约。从取向上看也不一样,社会保险追求的是社会稳定、社会公平,商业保险强调的是经济。政府责任不一样,商业保险政府只承担监管的责任,真正的经营权在保险公司。所以通过这种方式来看社会保险和商业保险都是不一样的。
企业员工福利法定的和非法定的,法定的是工伤、失业、生育、住房、养老保险、医疗保险,都有相关法律来规范;非法定员工福利是企业自主发起的,比如企业年金、补充养老保险、补充医疗保险、员工持股计划、利润分享计划,不是强制的也不是统一的。

来源:中国网